こんにちは、億持ってない億男です。
「投資に興味はあるけれど、なんだか怖い」「損をしそうで、なかなか始められない」
投資について、このように感じている人は少なくありません。
ニュースやSNSでは「投資で大きく増えた」という話を見かける一方で、「損をした」「失敗した」という話もあります。そのため、投資に対して不安を感じるのは自然なことです。投資をギャンブルと同じように感じている人がいるのも事実です。
しかし、投資は仕組みやリスクを理解せずに始めると危険ですが、基本を知ったうえで無理のない範囲で行えば、将来の資産形成に役立つ可能性があります。
この記事では、投資が怖いと感じる理由や、始める前に知っておきたいリスクと基本を初心者向けにわかりやすく解説します。
投資が怖いと感じる理由
投資が怖いと感じる大きな理由は、「お金が減るかもしれない」という不安があるからです。たとえば、銀行預金であれば、基本的に預けた金額が日々大きく減ることはありません。ところが投資では、株式や投資信託などの価格が上がったり下がったりします。
昨日より価格が下がっているのを見ると「このまま損をするのではないか」と不安になることもあるでしょう。
また、投資には専門用語が多いことも、不安につながります。株式、債券、投資信託、リスク、リターン、分散投資、長期投資、NISAなど、聞き慣れない言葉が並ぶと、初心者には難しく感じられるかもしれません。
もちろん、投資は損をする可能性があります。しかし、投資のすべてが危険というわけではありません。怖さの正体は、多くの場合「よくわからないこと」｢なのに損をするかもしれない｣からです。
仕組みを少しずつ理解していくことで、不安を減らし、自分に合った判断がしやすくなります。
投資とは？基本の考え方
投資とは、将来の利益や成長を期待してお金を出すことです。ここはギャンブルとの大きな違いのひとつです。
たとえば、企業の株式を買うとしましょう。それは、会社の所有者になるということであり、その会社の成長に期待してお金を出すことでもあります。社会貢献や企業への支援もできるのです。
そして、投資で得られる利益にも注目しましょう。株で得られる利益には、主に2つの種類があります。
ひとつは、買ったときよりも高い価格で売ることで得られる利益です。これを値上がり益といいます。もうひとつは、株式の配当金や投資信託の分配金など、保有していることで受け取れる利益です。そして、株主優待がある企業もあります。
もちろん、投資は必ず利益が出るものではありません。価格が下がれば、売却したときに損失が出ることもあります。配当金や分配金も、必ず受け取れるとは限りません。
つまり投資とは「増える可能性がある一方で、減る可能性もあるもの」です。この基本を理解しておくことが、投資を始める前の第一歩です。
投資と貯金の違い
投資を考えるときには、貯金との違いを知っておくことが大切です。
貯金は、お金を安全に保管するための手段です。急な出費や生活費、近いうちに使う予定のあるお金を置いておくのに向いています。
一方、投資は、お金を増やす可能性を求める手段です。長い時間をかけて資産を育てることを目的としています。
貯金は元本が守られやすい反面、大きく増えることはあまり期待できません。投資は増える可能性がある反面、元本割れのリスクがあります。
そのため、生活費や近いうちに使う予定のお金を投資に回すのは避けたほうがよいのは事実です。まずは生活費や急な出費に備えるお金を確保し、そのうえで余裕資金を使って投資を考えることが基本です。
投資と貯金は、どちらか一方にするというものではなくバランスが大切。お金を守るための貯金と、将来に向けて育てるための投資を、目的に応じて使い分けることが重要です。
投資にはどんなリスクがある？
投資には、リスクがあります。このリスクがあるからどうしてもギャンブル的なイメージがついてしまうのかもしれません。
投資のリスクとしてまず代表的なのが、価格変動リスクです。株式や投資信託などは、経済状況や企業の業績、社会情勢などによって価格が変動します。買ったときより価格が下がれば、損失が出てしまいます。
次に、信用リスクがあります。これは、投資先の企業や国などが経営悪化や財政悪化によって、約束した支払いができなくなるリスクです。株式の場合、会社の業績が悪化すれば株価が下がることがあります。
また、為替リスクもあります。これは、FXをしたり、海外の株式や債券、投資信託に投資する場合、為替相場の変動によって利益や損失が変わることがあるというものです。円高や円安の影響を受けるため、国内投資とは違った注意が必要です。
さらに、流動性リスクというものもあります。これは、売りたいときにすぐ売れなかったり、希望する価格で売れなかったりするリスクです。
これらのリスクを聞くと、やはり投資は怖いと感じるかもしれません。
しかし、リスクを知ることは、投資を避けるためだけではなく、上手に付き合うために必要なことです。どんなリスクがあるのかを理解しておけば、無理な投資を避けたり、自分に合った商品を選んだりしやすくなります。
投資の際には、分散投資や長期投資などでリスクを回避し、計画的に投資をすることが大切です。
まとめ
投資が怖いと感じるのは、自然なことです。
投資には、価格が下がったり、元本割れしたりするリスクがあります。知らないまま始めると、不安が大きくなったり、思わぬ損失につながったりすることもあります。
しかし、投資の基本を学び、リスクを理解したうえで無理のない範囲で取り組めば、将来の資産形成に役立つ可能性があります「何が怖いのか」「どんなリスクがあるのか」を理解することで、自分に合った距離感で向き合えるようになります。
まずは少額から、投資を学びながら無理なく始めることを考えてみましょう。