こんにちは、億持ってない億男です。
食費や光熱費を節約しているのに…でも、なぜか貯金が増えないと悩んでいませんか？
お金が貯まらない原因は、節約への努力が足りないからというだけではありません。もちろん、物価高などの影響もありますが、他にも原因として考えられることがあります。例えば、固定費が高い、使途不明金が多い、残ったお金を貯金しようとしているなど、家計管理の仕組みに問題が隠れていることも……。
今回は、節約しているのにお金が貯まらない原因と、無理なく貯金を増やす方法を解説します。
節約しているのにお金が貯まらないのはなぜ？
節約してもお金が貯まらない場合は、節約するポイントを間違えている可能性があります。
例えば、スーパーを回って食費を数百円節約しても、利用していないサブスクリプションに毎月数千円を支払っていれば、節約効果を得られません。家賃や通信費、保険料などの固定費が高い場合も、日々の小さな節約だけで家計を改善するのは難しいでしょう。
まずは、節約額ではなく、収入と支出の全体を確認することが大切です。
お金が貯まらないよくある原因とは？
節約を続けている人でも、家計の仕組みに問題があると貯金は増えません。自分に当てはまる原因がないか一緒にチェックしましょう。
固定費を見直していない
固定費は、毎月ほぼ同じ金額が発生する支出です。家賃、通信費、保険料、動画配信サービスなどが該当します。生活に必要な支出も多いのですが、ここを上手く節約できれば継続的な節約に繋がります。
特に、サブスクリプションなどは、一度契約すると自動的に引き落とされるため、支払っている意識が薄れやすい点に注意が必要です。ほとんど利用していないサービスでも、解約しなければ支払いは続いているのです。
固定費の削減は一度手続きすれば効果が続くため、食費や日用品を細かく削るよりも負担を抑えやすい方法です。
少額の支出を把握していない
コンビニのコーヒーやお菓子、アプリへの課金など、１回の金額が小さい支出は見落とされやすくなります。
1回500円でも、月に20回利用すれば合計は1万円です。キャッシュレス決済は現金が減る感覚を持ちにくいため、複数の決済方法を使っている人は支出の総額が分かりにくくなることがあります。
すべてを細かく記録するのが難しい場合は、決済方法を絞る方法がおすすめです。クレジットカードやコード決済の利用履歴を確認すれば、何にいくら使ったのかを把握しやすくなります。
臨時支出や年間支出を計算していない
自動車税、固定資産税、冠婚葬祭費、旅行代、家電の買い換えなどは、毎月発生する支出ではありません。つまり、普段の家計が黒字でも、大きな支払いのたびに貯金を取り崩していれば、貯金残高が増えないということになるのです。
年間で発生する支出を書き出し、合計額を12カ月で割って積み立てておきましょう。年間12万円の支出が見込まれる場合は、毎月１万円を生活費とは別に確保します。
将来使う予定があるお金と、長期的な貯金を分けることで、本当に貯まった金額を把握しやすくなります。
節約の反動で使い過ぎている
食事や趣味を極端に制限すると、節約そのものが負担になることがあります。我慢を続けた反動で買い物や外食をすると、それまでの節約額を一度に使ってしまう可能性があります。
節約を長く続けるためには、自由に使える予算を最初から設けることも必要です。
何も買わないことを目標にする必要はありません。自分を大切にすることをやめるのが節約ではないのです。必要な物と満足度の高い物にお金を使うことを意識しましょう。
お金を貯めるために家計の仕組みを変えましょう
貯金を増やすためには、毎日の我慢よりも、お金が自動的に残る仕組みを作ることが大切です。
まず、最初に固定費を確認し、利用していないサービスや割高な契約を見直します。次に、給料日に貯金分を別の口座へ移しましょう。生活費、年間支出、長期的な貯金を分けると、それぞれの目的に使える金額が明確になります。
まとめ
節約しているのにお金が貯まらない場合は、まずは、固定費や使途不明金、年間支出を確認しましょう。日々の小さな節約に取り組んでいても、大きな支出を見落としていれば貯金は増えません。
給料日に一定額を別の口座へ移す先取り貯金も効果的です。生活費を使った後に残った金額ではなく、最初に貯金額を確保することで、無理なく継続しやすくなります。
節約は、生活を極端に制限することではありません。欲しいものや必要なものを我慢すると反動で使い過ぎてしまう原因になることもあります。ですので、まずは、支出の全体像を把握し、自分にとって優先度の低い支出を減らすことが大切です。家計の仕組みを見直してお金が残る環境を作りましょう。