こんにちは、億持ってない億男です。
お金の管理は、私たちが進む人生のステージや目標、ライフスタイル、そして年齢によって大きく変化するものです。学生や社会人、結婚して家庭を持つ人、起業する人、そしてリタイア後もふくめて、それぞれの年齢の段階で考慮したいことは大きく変わります。
例えば、学生さんの場合は奨学金や学生ローンについて、そして、社会人になったら学生ローンの返済のことが大切になります。そして、30代から40代になれば、家族設立に伴う経済的な壁が見えてくることもあるでしょう。そして、住宅ローンの計画なども考えるタイミングです。そこからさらに年齢を重ねると、年金や保険、積立といった、より長期的な視点での金融計画が必要になります。人生の最後が見えてきたら、終活をする必要も出てくるかもしれません。
学生や若い世代の人が考えるマネー計画
学生や若い世代が自身のマネー計画を考えるときには、いくつかの要素があります。
例えば、生活費についてですが、収入と支出を把握してそれに基づいて家計の計画を立てることが第一歩です。収入源となるアルバイトの収入や仕送り支出を明確にすることで、財政状況を理解し、計画を立てやすくなります。
そして、学生ローンやクレジットカードの債務についても考えておく必要があります。これは、将来の金融計画に大きな影響を及ぼすからです。債務を適切に管理すること、そして、返済計画を立てて将来を設計する必要があります。
また、生命保険や健康保険なども若いうちから加入しておくとメリットがあります。年齢が若い方が毎月の保険料が安くなる医療保険もありますし、一生保険料が上がらないタイプの医療保険であれば、若いうちから加入しておけばずっとその金額で補償を受けられます。そして、もちろん、自分のライフスタイルやニーズに合った保険を選ぶことも大切です。思わぬ、病気や事故などのリスクは若くても存在しています。特に、まだ預金などがなく収入も低い傾向にある学生さんや若い方の場合は、保険は自分を守る重要なツールとなります。
保険の見直しはライフスタイルに合わせて
保険は、生きていく上での様々なリスクから自分や家族を守るためのものです。入院保険や自動車保険など、ライフスタイルや年齢に応じた保険の設計が必要です。
例えば、40代以降では、より具体的な健康問題がより顕著になるかもしれません。そして、働き盛りの場合は収入を保証する保険に加入する必要がある人もいるでしょう。
また、保険は、長期的な金融計画の一部としての予想もあります。積立型の保険は定期預金にはないメリットがありますし、計画的に貯蓄ができる便利な制度です。
年金の計画をする
年金は、歳を重ねて働けなくなったときに収入が減少したり、退職をした後に生活を維持するためのものです。安定した収入ですので、生活を支える上で非常に重要です。若いうちは「払いたくない」と思うこともあるかもしれませんが、年金は自分の未来を支える制度です。決して、他人のためではないのです。ですから、年齢に関係なく年金の計画を立てておく方が賢明です。
そして、年金計画を考えるときには、公的年金制度だけを頼りにするのではなく、企業年金なども考慮に入れることが重要です。企業年金とは、企業が提供する年金プログラムのことです。そして、民間の個人年金という方法もあります。個人年金は自分自身で金額などを設定するもので、多くの場合、税優遇が受けられるため長期的な貯蓄だけでなく税金対策としても有効です。
公的年金、企業年金、個人年金など、自身のライフスタイルや将来必要となる収入に応じて最適な年金プランを選択することが不可欠です。
積立保険を利用をして資金を貯める
先ほども少し触れましたが、保険には積立型のものがあります。学資保険や生命保険がこれにあたります。
例えば、学資保険は子どもの将来のための学費を積立てるもので定期預金にはない保証が含まれているため、計画的な貯蓄だけでなく万が一にも備えられる制度です。
貯蓄は銀行の預金だけではなく、保険を利用すれば賢く将来に備えることができます。
まとめ
年齢を重ね、家族とともに成長していくと、その視点はさらに長期的なものにシフトします。ここでの主要な課題は、年金、保険、および積立など、退職後の生活のための金融計画をどのように行うかという問題です。さらに年齢を重ねて人生の最終章が近づくと、終活としての財産の整理や遺言の準備など、後世への準備が求められることもあります。
これらはすべて、個々の人生のステージに適した適切な金融計画とその実行を行うための一部です。お金の管理は単なる一時的なニーズを満たすだけでなく、生活の質を向上させ、将来的な安心感を提供する道具として役立つことができます。それぞれの人生のステージにおける適切な金融計画を通じて、自己の価値を最大化し、最善の人生を送るための資源を最大限に活用することが可能となります。