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おまとめローンのメリットとデメリット 賢くお金を借りよう

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こんにちは、億持ってない億男です。
お金を借りずに生きていければそれに越したことはありません。ですが、人生の中で大きな買い物になる家や土地、そして、車や事業資金などを借りることでより豊かな生活ができるのも事実です。お金を借りるとき、それぞれしっかりとした返済計画を立てますが、人生とは何が起こるか解らないもの。時に、複数のローンで苦しむことだってあります。そんなときにふと頭をよぎるのが「おまとめローン」です。今回は、おまとめローンについてお話していきます。

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1.おまとめローンってなに?

おまとめローンとは、複数のローンをひとつにまとめることで返済計画をシンプルに、そして、金利を押さえて返済しやすくするというものです。おまとめローンを利用することで、毎月の支払がシンプルになり、場合によっては金利が低くなるため返済が楽になるのです。返済能力がないわけではないけれど、複数のローンがつらいという場合に便利なのがこのおまとめローンというわけです。

おまとめローンは、銀行が提供する金融サービスのひとつで、ほとんどの銀行でおまとめローンやおまとめローンにも使えるローンを用意しています。

銀行にとっても、他行の顧客を奪えるチャンスになるわけですからおまとめローンは双方にとってよいものとなるケースが多いのです。

2.おまとめローンで必ず出費がへるわけではない

おまとめローンは「返済しやすくする」ためのものであることは間違いありません。毎月、何社もの返済をするのは大変ですし、手間や振込手数料もばかになりません。おまとめローンを使ってひとつにすれば手間も手数料も少なくて済みますし、家計の把握も楽になります。どこにいくら借金があるのか解らないけど毎月とりあえず返済している…という方にとっては、おまとめローンはまさに救世主といえる存在です。

そんなおまとめローンですが、実は必ず金利が安くなるという訳ではないのです。金利は、審査と借入金額で決まるのですが、金融機関ごとに金利は当然、違います。おまとめローン
を利用する前提として複数のローンがあるという事ですから、中にはおまとめローンの方が金利が高いというケースもあるのです。

例えば、3社から借入があったとしましょう。そのうち、1社はおまとめローンより金利が低いという場合は、3社すべてまとめないほうが金利の総額は安くなります。おまとめローンの支払額だけを見て判断すると支払わなくていい金利を払うことにもなりかねないので注意が必要です。

おまとめローンを利用する場合は、借り入れしているすべてのローンよりおまとめローンの金利が低いのが理想です。間違っても「金利は高くなるけど、支払いがシンプルなにるからおまとめローンにしよう」ということがないようにしたいものですね。

3.おまとめローンの注意点

借金を返すために利用するおまとめローンですが、支払いが本当に苦しくで自己破産や個人再生、任意整理も考えているという方の場合は、おまとめローンの利用はちょっと感が他方がいいでしょう。

というのも、自己破産や個人再生、任意整理はおまとめローンを利用してローンをまとめた後は手続きがしにくかったり、認められないというケースもあるのです。もちろん、すべてのケースがこれに該当するという訳ではありません。ですが、おまとめローンで借金をまとめた直後の任意整理などはあまりオススメできません。

任意整理は、代理人と債権者が話し合って金利をカットする方法ですが、おまとめローン利用直後は話し合いが難航してしまうことが多いのです。個人再生や自己破産は裁判所の手続きによるものですが「おまとめローン利用直後」となるとちょっと印象の面でマイナスと言わざるを得ない現状もあります。

もちろん、すべてがそうではありませんし、おまとめローンを利用してなお、債務が重なってしまって、どうしても返済ができないという時は任意整理や個人再生、自己破産を利用することができます。

ケースバイケースではありますが、債務整理を考えているならおまとめローンを利用せずに今のままで債務整理をするほうが手続きはスムーズといっていいでしょう。

4.まとめ

おまとめローンについてご紹介してきましたが、いかがでしたか?おまとめローンは、債務超過に陥っている人のためのものという訳ではありません。計画的に利用すれば、返済をシンプルにそして、金利の節約にもつながるものです。
ですが、すべてのケースで必ず金利が安くなるというわけではないので注意が必要です。また、債務整理を考えている方は、おまとめローンを利用せずに債務整理をした方が手続きがスムーズです。債務整理も念頭においているという方は、おまとめローン利用前に、まずは専門家に相談をしてどちらの方がいいのかを考えてからの利用にしましょう。