こんにちは、億持ってない億男です。
「将来のお金が不安」「毎月ちゃんと生活できているのに、なぜか安心できない」「貯金や投資、保険のことを考えると、何から手をつければいいかわからない」このように、お金に対して漠然とした不安を感じている人は少なくありません。物価高のなかでますます不安は大きくなっているという方もいらっしゃるでしょう。
お金の不安は、収入や貯金額などの経済力だけで決まるものではありません。収入があっても、支出の中身が見えていなかったり、将来必要なお金がわからなかったりすると、不安はつきものです。つまり、今の状況を整理するだけで、不安の正体が見えてくることもあるのです。
この記事では、お金の不安を減らすために、まず整理したい3つのことを初心者向けにわかりやすく解説します。
お金の不安は「わからないこと」から生まれやすい
お金の不安が大きくなる理由のひとつは、状況がはっきり見えていないことにあります。
たとえば、毎月いくら使っているのかわからない、貯金がいくらあれば安心なのかわからない、将来どんな出費があるのかわからない。このような状態では、具体的な問題がなくても不安を感じやすくなります。
お金の不安は、必ずしも「今すぐお金が足りない」という状態で生まれるわけではありません。もちろん、お金がない不安もあるでしょう。ですがその場合は、働く、公的な支援を受けるといった具体的な対策ができます。むしろ「このままで大丈夫なのか判断できない」という状態が、不安を大きくすることがあります。
そのため、お金の不安を減らす第一歩は、何が不安なのかを整理し、数字で確認できる部分を増やしていくことです。
1. 毎月のお金の流れを整理する
まず整理したいのは、毎月のお金の流れです。毎月いくら入ってきて、何にどれくらい使っているのかを把握することで、家計の状態が見えやすくなります。
家計管理というと、細かく家計簿をつけなければならないと思う人もいるかもしれません。しかし、最初から完璧を目指す必要はありません。まずは、1か月分の支出を大まかに確認するだけでも十分です。
たとえば、次のような項目に分けてみましょう。
・家賃や住宅ローン
・水道光熱費
・通信費
・食費
・保険料
・サブスクリプション
・日用品
・交通費
・趣味や交際費
・貯金や投資に回しているお金
このように分けてみると、「思ったより通信費が高い」「使っていないサブスクがある」「外食費が増えていた」など、見直せる部分が見つかることがあります。
使いすぎている項目があったとしても、それが自分にとって大切な支出なら、無理に削る必要はありません。大切なのは、納得して使っているお金なのか、なんとなく出ていっているお金なのかを分けることです。
2. 生活防衛資金を確認する
次に整理したいのは、生活防衛資金です。生活防衛資金とは、急な出費や収入の減少に備えるためのお金のことです。
たとえば、病気やケガ、失業、転職、家電の故障、冠婚葬祭など、予定外の出費はいつ起こるかわかりません。このようなときに備えるお金があると、日々の安心感につながります。
生活防衛資金の目安は人によって異なりますが、まずは生活費の数か月分を意識するとよいでしょう。
会社員で収入が安定している人と、自営業やフリーランスの人では、必要な金額が変わります。また、独身か家族がいるか、家賃があるか、ローンがあるかによっても違います。
大切なのは、自分の生活にとって、いくらあれば急な出来事に対応しやすいかを考えることです。生活防衛資金がまだ少ない場合は、いきなり大きな金額を目指さなくても大丈夫です。まずは1か月分、次に3か月分というように、段階的に増やしていくと続けやすくなります。
生活防衛資金があると、「何かあったらどうしよう」という不安を減らしやすくなります。
3. 将来必要なお金をざっくり整理する
最後に整理したいのは、将来必要なお金です。
将来のお金というと、老後資金や教育費、住宅購入、車の買い替え、親の介護、自分の医療費など、さまざまなものがあり、すべてを正確に計算しようとすると、かえって不安になるかもしれません。
ですので、最初は、ざっくりおおまかでかまいません。今後どんな出費がありそうかを書き出してみるだけでも、頭の中が整理され不安の解決に繋がります。
たとえば、次のように分けて考えるとわかりやすくなります。
・1年以内に必要なお金
・3年以内に必要になりそうなお金
・5年以上先に必要になりそうなお金
・老後に向けて準備したいお金
短期のお金は、貯金で準備するのが基本です。
近いうちに使う予定のお金を投資に回すと、必要なタイミングで価格が下がっている可能性があります。
一方で、老後資金のように長い時間をかけて準備するお金は、貯金だけでなく投資を活用する選択肢もあります。将来必要なお金を整理すると、「今すぐ準備するべきお金」と「長期的に考えればよいお金」が分けられます。
これにより、すべてを一度に解決しなければならないという焦りを減らすことができます。まずは大まかに見通しを立て、必要に応じて見直していくことが大切です。
まとめ
お金の不安を減らすためには、まず状況を整理することが大切です。漠然とした不安は知らないあいだに大きくなりやすいものです。
最初に整理したいのは、毎月のお金の流れです。収入と支出を確認することで、家計の状態や見直すべきポイントが見えてきます。次に、生活防衛資金を確認しましょう。急な出費や収入減に備えるお金があると、日々の安心感につながります。
そして、将来必要なお金をざっくり整理することも大切です。短期で必要なお金と、長期的に準備するお金を分けることで、焦りを減らしやすくなります。
お金の不安を減らすために、いきなり難しい投資や大きな節約を始める必要はありません。まずは、自分のお金の流れを知ることから始めてみましょう。