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教育資金のために学資保険をオススメする理由

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こんにちは、億持ってない億男です。
突然ですが、学資保険という保険商品をご存知でしょうか?学資保険とはその名の通り「教育資金」を用意するためにかけていく積立型の保険です。

お子さんがいらっしゃるという方や、今から…という方、そして、孫がいるというおじいちゃんおばあちゃんにも知っておいていただきたい学資保険について解説していきます。

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学資保険ってなに?

学資保険とは、掛け捨てタイプではなく積立型の保険商品です。積立型というのは、毎月の保険料が貯金のように貯蓄されていく保険です。

学資保険は、子供の教育資金を計画的に準備するためにかける保険で早いものです妊娠140日目から加入できます。

毎月の保険料が積み立てられて、満期を迎えたらまとまったお金を満期金として受け取れるというものや、小学校から大学入学までにお金が必要になる入学のタイミングで祝い金を受け取って最後に満期金を貰うものなど、受け取りの方法もバリエーション豊かです。

学資保険は単なる貯蓄ではなく、教育資金という明確な目的があるため、受け取りの時期を「進学などでお金がいるタイミング」に設定できるのです。学資保険の中には、大学に入った後の授業料の支払に利用できるように設定されたプランもあり、18歳から22歳までの4年間毎年お金を受け取れるというものもあります。

子供が生まれたらいつかは必ずかかってくるのが教育資金です。子供が進学を望んだ時にお金の心配をしなくていいように、学資保険で教育資金を準備するという方は非常に多くいらっしゃいます。

計画的に積み立てをして必要なタイミングで受け取れる学資保険には他にもポイントがあるんです。

学資保険のポイントは返戻率

学資保険のポイントとなるのが「返戻率」です。返戻率というのは預金に例えるなら「金利」のようなもの。ですが、金利のようにお金が増えるのではなく、満期金より実際に支払った保険料の方が安くなる場合は返戻率が100%を超え、逆に満期金より支払った保険料の総額が高い場合は返戻率が100%を下回るという仕組みです。

返戻率が110%でも、90%でも満期金は設定した金額になりますが、支払う保険料の総額がやすくなるという仕組みになっています。

つまり、学資保険に加入する時には「返戻率が高い方がいい」のがポイントということです。

保険会社からたくさんの学資保険のサービスが展開されているのですが、返戻率が高いことで知られている「ソニー生命」や「明治安田生命」は返戻率が100%を大きく超える契約も可能…。つまりその分、お得に積み立てができるということになります。

でも、なぜ保険なのに得をすることができるのでしょうか。ちょっと不思議に思う方もいらっしゃることでしょう。それは、積み立てていくお金には「運用資産」としての価値があるからです。

預金も運用資産としての価値を評価されているから金利がつくわけですから、返戻率と金利はちょっと似ているんです。

この返戻率は一律ではなく、契約内容や期間、支払いの方法、満期の時期などで変動します。運用資産としての価値があればあるほど返戻率は上がるので「一括払い」を選択したり「早い時期に加入して早く支払いを終えたり」すると返戻率が上がります。また、保険ですから、特約の有無も返戻率に影響を及ぼす要因となります。

定期預金にはない学資保険の魅力

学資保険が教育資金を計画的に準備するために向いていることは解った…けどそれなら「定期預金でいいじゃない」と思う方もいらっしゃることでしょう。

確かにお金を貯めるだけなら定期預金という方法もあります。ですが、学資保険を勧めるののには理由があるのです。

それは、定期預金にはない保障です。

学資保険には「支払い免除特約」という保障がついているものが多いのですが、この支払い免除特約とは「契約者である保護者などが死亡したり高度障害状態になった場合には、それ以降の保険料の支払いが免除される」というものです。支払いが免除されても満期金は契約内容どおり受け取れます。つまり、親になにかあっても子供の教育資金を残してあげられるのです。

学資保険は生命保険ではありませんが、万が一のときにも子供の進学資金を確保できる安心はとても大きなものです。それ以外にも、たくさんの特約をつけて医療保険とひとつにするということもできます。特約をつければ返戻率は下がりますが、子供の怪我や病気に備える保険としての利用も可能です。

そして、学資保険の中には契約者(保護者)が70歳以下なら加入できるというものもあるので、子供だけでなく孫の教育資金をためにおじいちゃんおばあちゃんが加入することだってできるのです。

まとめ

学資保険とは、子供の教育資金を用意する目的で積立ていく積立型の保険です。計画的に積立をして計画的に受け取ることができるだけでなく、支払い免除特約など、安心もプラスされているのが学資保険の魅力です。

お子さんの教育資金をどう貯蓄するか迷っているという方は、学資保険を検討されてみてはいかがでしょうか。